河南4家村鎮銀行取款困難,股東或涉嫌非吸

      治療白癜風有什么好辦法 http://m.39.net/baidianfeng/a_7375991.html

      近日,河南省禹州新民生、上蔡惠民、柘城黃淮、開封新東方等4家村鎮銀行,出現儲戶提款困難,線上服務渠道全線關閉。

      據悉這四家村鎮銀行背后的大股東,河南新財富集團,已因為涉嫌通過第三方平臺吸收公眾資金,被當地有關部門立案調查。

      監管部門還“好心”提醒廣大投資者,辦理金融業務應選擇正規渠道,不要被“高息”、“高收益”的宣傳所蒙蔽,遭受不必要的損失。

      對此,投帥要說:等下,咱們先把邏輯捋清楚。

      一、央行的邏輯

      目前,這4家村鎮銀行并不是所有儲戶的存款,都不能提取。

      凡是在當地網點柜面辦理的存款,依然被認定為合規存款,可以正常提取,即使銀行破產倒閉,也會由存款保險基金投資管理有限公司按照約定進行最高50萬元的保險賠付。

      但通過互聯網第三方平臺辦理的存款,則屬于“有爭議”的部分,被暫時凍結,無法提現。

      央行的邏輯在于,早在年1月,就跟銀保監聯合發布過《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》,白紙黑字寫得清清楚楚:

      商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。

      既然明確規定了不可以,那么通過第三方互聯網平臺辦理的存款自然就是不合規的,也無法享受國家50萬元以內全額賠付的保障。

      但問題是,學法律的同學都知道一個基本原則,叫“法不溯及既往”,意思是,你不能拿現在的規定去約束之前的行為。

      年左右,正是互聯網平臺辦理存款大火的時候,很多投資者都是在那個風口,就通過線上渠道辦理了存款。

      而定期存款往往是一個長期投資,一存三五年都很正常;那么在《通知》頒布之前辦理并且至今并未到期的存款,應該不在少數。

      這時候忽然宣布他們之前的存款不合規,不受保護;投帥以為,對這些儲戶來說,有失公允。

      二、儲戶的邏輯

      偏好定期存款的投資者,往往都是風險厭惡型的保守投資者。

      他們辛勤勞作、省吃儉用,攢下的一點錢,買不起房買不起車,不敢投股市不敢投基金,甚至連低風險的理財產品也不敢碰,就憑著對我國銀行業樸素的信任,才會忍受著跑不跑得贏通脹都不好說的利息,把錢存進銀行。

      正是有了廣大儲戶的存款,才有了銀行為實體經濟輸送資金的源泉。

      如果說,銀行是正規的、平臺是正規的、平臺上的投資產品是正規的、它名字叫存款、協議是存款協議、帶著存款保障的標、官方客服也承認它是存款,那普通投資者當然就是認為它是存款,是值得信賴的投資產品。

      當時可沒說不讓買啊,法無禁止即可為,更何況當時第三方互聯網平臺上的智能存款,還被當作金融創新大受追捧,老百姓相信自己投資的就是存款,似乎也沒什么錯。

      至于說“貪圖高收益”,互聯網平臺上的存款利率確實比線下柜面要高一點,但遠沒到離譜的程度。

      宣傳的收益上限,往往需要滿足一系列苛刻條件再加上平臺補貼才能達到;而且有意愿跟互聯網平臺合作的銀行,通常都是自身實力稍遜的民營銀行或地方村鎮銀行,利率相對國有大行和知名股份制銀行有所上浮也是正,F象。

      如果辦理年化收益四點多的定期存款,都被視為“貪圖高收益”,那對老百姓投資理財的預期收益率未免也太嚴苛了啊。

      三、投帥的邏輯

      投帥以為,出了問題就搞一刀切,這不是解決之道,我們不妨順著脈絡,從頭到尾捋一下,看看到底是哪個環節出了岔子。

      1、這些產品發售的時候,哪些是明碼標價的存款,哪些是遮遮掩掩的理財或集資?

      如果投資者買的是理財或集資,應該追究嫌疑人詐騙的責任;

      如果辦理的時候,就是存款,那么線上存款也應該比照線下存款對待。

      2、這些產品上架的時候,互聯網平臺,有沒有做到盡職審查?

      如果明知是有風險,還予以上架銷售,平臺應該承擔連帶責任;

      如果沒有查出來,平臺應該承擔失職的責任;

      如果核查完畢確實是存款,那么線上存款也應該比照線下存款對待。

      3、這些產品售出之后,所得資金有沒有進入銀行存款賬戶,銀行有沒有按規定繳納對應的存款保險費用?

      如果沒有進入銀行賬戶,那么該銀行涉嫌欺詐,負法律責任,當地監管機構稽查不嚴,承擔失察責任;

      如果也進了銀行賬戶,也交了存款保險費用,那它就是存款,線上存款也應該比照線下存款對待。

      至于錢怎么轉出去的,怎么沒的,那是另一碼事,應該由當地銀監部門聯合公檢機構追討,不該由普通儲戶承擔損失。

      總結

      互聯網是有記憶的,雖然線上渠道關閉,但當時的截圖多有保留,要說投資者能看錯看漏“存款”標識,概率很低,邏輯1幾乎不可能。

      這次事件涉及的互聯網平臺中,不少都是富可敵國的頭部平臺,要說他們會跟河南新財富集團沆瀣一氣、坑騙用戶,概率很低,邏輯2幾乎不可能。

      按已知的資訊,央行和銀保監責令河南銀保監和人民銀行鄭州中心支行切實履行屬地監管職責,密切配合相關部門妥善處置。

      也就是說,高層的意思,也是更接近投帥的邏輯3,雖然暫未認定線上存款的合法性,但是把問題壓在河南當地,相當于承認了儲戶和平臺的無責。

      現在就看河南當地銀保監和支行,是擺平資金還是擺平儲戶了。

      綜上

      投帥之前科普過,村鎮銀行都是發起制,每一家勢單力薄的村鎮銀行背后,都必然隱藏著一家財大氣粗的商業銀行坐鎮。

      曝出問題的這四家村鎮銀行,其背后的大股東,都是許昌農村商業銀行。

      許昌農村商業銀行近期發生的大事,莫過于副行長孫振甫神秘出逃,還被當地警方發了懸賞通告。

      新財富集團是否通過他跟許昌農村商業銀行合作,吸走了旗下控股村鎮銀行的存款,目前尚不得而知,但無論如何,廣大儲戶是本著對銀行的信任才把血汗錢存進去的,現在他們的利益,誰來保障?

      金融業穩定是整個社會經濟平穩運行的基礎,而銀行業穩定是金融業安全運轉的支柱。

      那么,保障銀行業穩定的壓艙石又是什么?就是數以萬計的儲戶的信心啊。

      如果河南這四家村鎮銀行的存款,真的不能足額兌付,那就相當于開了一個很壞的頭,讓我們原本固若金湯的金融防線,出現了一絲裂痕。

      要是銀行存款都不保險,老百姓還能相信什么?

      要知道,千里之堤潰于蟻穴。

      銀行業本質上就是一個信心行業,就是靠儲戶的信任才能維持得下去。

      資金出了問題,還能再周轉;信任出了問題,后果不堪設想啊。

      對銀行來說,信任的紐帶哪怕出現一根細小的裂痕,也有可能動搖金融安全的基石。

      當地相關部門在處理的時候不可不慎啊。

      我是仁義禮智投,國有商業銀行總行注冊國際投資分析師,有關投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易,各位老鐵都看到這了,不妨點個贊再走吧。PS:我不是什么小編,如果嫌ID太長,一定要起個昵稱的話,就叫我投帥吧。



      轉載請注明:http://www.topraysolar.cn/kfwh/66204.html

    1. 上一篇文章:
    2. 下一篇文章: 沒有了
    3. 網站簡介| 發布優勢| 服務條款| 隱私保護| 廣告合作| 網站地圖| 版權申明

      當前時間:
      国产专区免费资源网站_国产成人综合在线95精品_无码国产福利片免费看_无码专区一va亚洲天堂